Kan je een hypotheek krijgen voor bouwgrond?
Droom je ervan om zelf een huis te bouwen, maar vraag je je af of je de grond kunt financieren met een hypotheek? Je bent niet de enige. Veel mensen denken dat een hypotheek alleen beschikbaar is voor bestaande woningen, maar dat klopt niet helemaal. Je kunt zeker een hypotheek krijgen voor bouwgrond, maar het werkt anders dan bij een reguliere woningaankoop. In dit artikel leggen we uit wat er mogelijk is, welke voorwaarden gelden, en wat je moet weten voordat je bouwgrond koopt met geleend geld.
Wat is een hypotheek voor bouwgrond?
Een hypotheek voor bouwgrond is een lening bij een bank of geldverstrekker die je specifiek gebruikt om een kavel te kopen waarop je later zelf een woning gaat bouwen. Het grote verschil met een gewone hypotheek voor een bestaande woning, is dat er nog geen woning staat die als onderpand dient. Je sluit vaak een combinatiehypotheek af: eerst voor de grond, later voor de bouw. De risico’s voor de bank zijn groter, en daarom gelden er strengere voorwaarden. Niet alle banken doen het.
Kan iedereen een hypotheek krijgen voor alleen bouwgrond?
In theorie kan het. In de praktijk niet zomaar. De meeste geldverstrekkers eisen dat je een concreet bouwplan hebt, een kostenraming of aanneemcontract kunt overleggen, en dat je een gezonde financiële situatie hebt. Zonder duidelijk plan is het vaak lastig of zelfs onmogelijk om financiering rond te krijgen.
Hoe werkt het financieren van grond en woning?
Er zijn grofweg twee manieren.
1. Bij een grond- en bouwfinanciering in één hypotheek sluit je één lening af voor zowel de grond als de toekomstige woning. Je betaalt rente over het deel dat je al hebt opgenomen, en de bouwkosten worden stap voor stap uit een bouwdepot betaald.
2. Of je sluit eerst een hypotheek voor alleen de grond, en financiert de bouw op een later moment. Dit kan alleen als je binnen afzienbare tijd start met bouwen en de bank daar vertrouwen in heeft.
“Grond kopen is het begin, maar een goed plan is het fundament van je financiering.”
Welke eisen stellen banken?
Vrijwel alle banken stellen een aantal voorwaarden. Ze willen minimaal een bouwplan, een schets of vergunning, een aanneemovereenkomst of een realistische begroting. Vaak wordt ook een taxatie gevraagd van de waarde ná realisatie. En bijna altijd moet je minimaal 20 tot 30 procent eigen geld meenemen.
Is eigen geld nodig?
Ja. Omdat de risico’s groter zijn voor de bank, vragen ze een hogere eigen inbreng dan bij een bestaande woning. Ook heb je eigen geld nodig voor overdrachtsbelasting, notariskosten, leges en het bouwrijp maken van de grond.
Hoe werkt een bouwdepot?
Bij een bouwdepot wordt het bedrag voor de bouw niet in één keer uitgekeerd, maar in termijnen — gekoppeld aan de voortgang van de bouw. Denk aan de fundering, het wind- en waterdicht maken van de woning, de afbouw en uiteindelijk de oplevering. Je betaalt rente over wat je opneemt, en krijgt soms rentevergoeding over het resterende saldo in het depot.
Wat als je zelf gaat bouwen zonder aannemer?
Dat mag, maar banken zijn dan extra voorzichtig. Je moet kunnen aantonen dat je over de juiste kennis en ervaring beschikt. Vaak moet je een bouwbegeleider of opzichter inschakelen die toezicht houdt. De bank wil weten dat het project haalbaar en veilig is.
Alternatieven voor een hypotheek
Lukt het niet via de bank? Dan zijn er andere opties. Denk aan een persoonlijke lening, een tijdelijk overbruggingskrediet, eigen spaargeld of een particuliere financier. Ook kun je soms via een projectontwikkelaar een combinatieoplossing financieren waarbij de grond en bouw gezamenlijk worden geregeld.
Veelgestelde vragen over hypotheken voor bouwgrond
- Kan ik eerst alleen de grond kopen en later bouwen? Soms. Maar je moet de bank overtuigen dat je op korte termijn begint met bouwen.
- Mag ik zelf bouwen zonder aannemer? Ja, als je kunt aantonen dat je het aankunt. Verwacht dan wel strengere eisen.
- Is het makkelijker voor zakelijke kopers? Ja. Projectontwikkelaars werken met andere financieringsvormen en voorwaarden.
- Hoeveel eigen geld heb ik nodig? Reken op minimaal 20 procent. Zonder vergunning of bouwplan kan dit hoger zijn.
- Kan ik een hypotheek krijgen bij erfpacht? Ja, maar alleen bij afkoopbare of eeuwigdurende erfpacht. De bank moet het als zeker onderpand kunnen beschouwen.
Conclusie: een hypotheek voor bouwgrond is mogelijk, maar niet vanzelfsprekend
Wie wil bouwen, kan zeker een hypotheek krijgen voor een bouwkavel. Maar het is geen standaardproduct. Je hebt een plan nodig, duidelijke begroting, vergunningen en voldoende eigen vermogen. Laat je goed adviseren en werk met een betrouwbare hypotheekadviseur die ervaring heeft met zelfbouw. Dan wordt jouw droomhuis écht een haalbaar plan.
Bekijk het actuele aanbod op Kavel Online — met filters voor woonbestemming, bouwrijpheid en ligging.
aanmelden
